The Cash Challenge en Afrique : pourquoi la paie est plus complexe en Afrique

La paie n’est pas, de par sa conception, le processus le plus simple.

Et dans les économies naissantes d'Afrique en particulier, les infrastructures financières immatures et une variété d'obstacles spécifiques à la région rendent paiements de paie d'autant plus difficile pour les employeurs étrangers.

Ce ne sont pas seulement les salaires qui sont affectés : les paiements transfrontaliers, le taux de change et même la conformité sont perturbés par les singularités des économies locales.

Cet article vous aidera à anticiper ces problèmes et à trouver gestion de la paie et des solutions de paiement les mieux adaptées aux objectifs de croissance de votre entreprise.

Obstacle n°1 : le défi du cash en Afrique

Les activités de paie les plus élémentaires en Afrique se heurtent à des défis uniques :

1. 45 % de la population âgée de 15 ans et plus en Afrique subsaharienne ne possédait pas de compte bancaire en 2021, selon la Banque mondiale. Cette lente adoption a façonné le paysage financier de telle sorte que les paiements en espèces restent la norme en Afrique, représentant jusqu'à 90 % des transactions. Ainsi, sans accès à des virements bancaires rapides et sûrs, le paiement des salaires doit être effectué manuellement. Cela pose des risques de sécurité, des risques d'erreurs de calcul, des problèmes de transparence et prend plus de temps à vos employés.

2. De nombreux gestionnaires de paie ont des difficultés à identifier les employés à payer.
Cela est particulièrement vrai dans le cas des travailleurs qui occupent des postes non qualifiés ou informels et sont payés en espèces.

3. Effectuer des paiements à la bonne personne peut être plus difficile que prévu.
Il est normal que les travailleurs envoient leurs frères, cousins ​​ou autres membres de leur famille récupérer leur salaire. Lorsque des proches sont impliqués, les équipes de paie ont du mal à garantir que les bons montants soient versés aux bons employés. À partir de là, vos employés chargés de la paie doivent consacrer plus de temps et de ressources à la rectification de ces erreurs.

Crypto-monnaie et portefeuilles numériques

Il est intéressant de noter que même si l'Afrique a encore du mal à disposer de liquidités, elle est également en plein essor en termes de nouvelles méthodes de paiement.

Une étude de McKinsey indique que l’Afrique ne fait pas seulement partie du mouvement des paiements numériques, mais que dans certains cas, le continent a également été à l’avant-garde de celui-ci. La même étude indique également que les revenus du secteur des paiements électroniques en Afrique devraient augmenter d’environ 20 % par an et atteindre environ 40 milliards de dollars d’ici 2025.

Ukhéshé, l'un des principaux partenaires de la technologie financière avec une présence croissante sur les principaux marchés émergents du monde, a contribué au paiement numérique grâce à son utilisation ingénieuse des portefeuilles numériques. Fort d'un héritage dans la fourniture de plateformes d'entreprise de services bancaires en tant que service, Ukheshe connecte les entreprises à des technologies de paiement évolutives et pouvant être construites sur une infrastructure existante déjà existante.

En quête de transformation et d'innovation dans le secteur des paiements, Ukheshe crée et adapte des services, comme les portefeuilles numériques, adaptés aux besoins de chaque marché.

Un portefeuille numérique, parfois appelé portefeuille électronique ou portefeuille mobile, est une application ou un outil logiciel qui permet aux utilisateurs de stocker, gérer et effectuer des transactions en toute sécurité sous diverses formes de monnaie numérique ou d'actifs financiers. Ils fonctionnent sur divers appareils tels que les smartphones et les tablettes, et utilisent des techniques de cryptage pour assurer la sécurité des informations et des transactions stockées.

Les portefeuilles numériques fonctionnent en exploitant une combinaison de logiciels et de protocoles de cryptage pour stocker et gérer en toute sécurité diverses formes de monnaie numérique et d'actifs financiers. Lorsqu'un utilisateur crée un portefeuille numérique, il crée une identification ou une adresse unique associée à ce portefeuille. Cette adresse sert d'emplacement virtuel où les actifs de l'utilisateur sont stockés sur la blockchain ou dans la base de données sécurisée du portefeuille. Lorsqu'un utilisateur initie une transaction, comme effectuer un achat en ligne, le portefeuille numérique utilise des techniques cryptographiques pour générer une signature numérique unique. Cette signature sert de preuve d'autorisation pour la transaction. Ce processus garantit que seul le propriétaire du portefeuille peut accéder et autoriser le mouvement des actifs.

Les portefeuilles numériques offrent une valeur et des avantages importants dans le domaine de la finance. Ils rationalisent les transactions, offrant un moyen pratique et sécurisé de gérer les actifs numériques. Les utilisateurs peuvent effectuer des achats en ligne, effectuer des transferts peer-to-peer, payer des factures et même stocker des points de fidélité et des cartes d'embarquement, le tout dans une seule application. Cette polyvalence améliore l’efficacité des interactions financières tout en contribuant également à l’inclusion financière en surmontant les barrières traditionnelles.

Mark Dankworth, président du développement commercial pour le Moyen-Orient et l'Afrique chez Ukheshe, affirme qu'en tant qu'entités réglementées, les banques jouent un rôle essentiel dans le traitement des fonds, qui affluent ensuite vers des portefeuilles numériques où les fintechs sont les mieux placées pour fournir des services numériques. « Il est possible d'offrir encore plus de fonctionnalités et de commodités pour répondre aux défis et aux problèmes spécifiques du marché, notamment le paiement de factures, les recharges de temps d'antenne ou le paiement des transports publics, entre autres. En incitant les utilisateurs à conserver leurs fonds dans ces portefeuilles et à les utiliser pour des paiements numériques, l'adoption des paiements numériques peut augmenter rapidement et réduire la dépendance à l'égard des espèces sur le continent.

Obstacle n°2 : Transparence, AML et KYC

Partout dans le monde, les entreprises sont tenues de respecter les normes AML et KYC pour prévenir les risques de blanchiment d’argent et de fraude. Garantir la conformité des transactions internationales dans une région essentiellement basée sur les espèces comme l’Afrique est rendu plus difficile en raison de l’économie monétaire dont disposent la plupart des pays africains. 

En effet, les transferts en espèces sont courants mais difficiles à suivre, ce qui rend votre entreprise moins transparente financièrement.

En tant que tel, de nombreux pays africains devraient être considérés comme présentant un risque élevé de non-conformité aux réglementations AML et KYC. Par conséquent, les entreprises devraient accorder encore plus d’attention à la conformité AML et KYC dans Pays africains.

Obstacle n°3 : une infrastructure bancaire immature

Bien qu'il existe des valeurs aberrantes certaines, telles que l'Afrique du Sud Au Nigéria et dans la plupart des économies africaines, les infrastructures bancaires sont encore en phase de développement. Pour les salaires et les paiements en général, ce statut de développement peut signifier que :

1. Les banques locales ont moins de succursales que ce qui serait considéré comme pratique
2. Les employés n'ont pas accès aux guichets automatiques
3. Le temps de transaction est lent, s'étalant sur quelques jours ou semaines

De toute évidence, ce système volatile n’est pas idéal pour les employeurs qui recherchent un moyen fiable de payer leurs travailleurs.

Obstacle n°4 : le coût des paiements transfrontaliers

$ 5 milliards.

C'est le montant que les Africains paient en frais de transferts d'argent et de transactions effectuées via les banques correspondantes, selon Afreximbank (Africa Import Export Bank).

Le coût de l' paiements transfrontaliers peut être extrême en Afrique, pour plusieurs raisons.

Le principal d’entre eux est la nécessité de convertir vers et depuis le dollar américain – ce qui fait automatiquement augmenter le coût de la transaction. Par exemple, Ghana dépend du commerce en dollars américains et en autres devises étrangères car son Cedi l'empêche d'accepter des devises adjacentes. du Nigéria Naira.

Ces coûts peuvent encore augmenter si la transaction a lieu entre les banques de 2 pays qui ne convertissent pas dans la même devise. Certains pays africains anglophones, par exemple, convertiront leur monnaie locale en dollars américains. Les pays africains francophones pourraient, à la place, convertir leurs devises en euros, ce qui compliquerait encore davantage le processus et augmenterait les coûts.

Obstacle n°5 : les fluctuations monétaires

Les monnaies africaines ont tendance à être volatiles. Prenez par exemple le naira nigérian : en 2019, le taux de change était de 298 N/1 $. En 2021, il était de 366 N/1 $, à la fin de 2022, la valeur du Naira a encore baissé, le taux de change augmentant à 433 N/1 $. Le 5 juin^th En 2023, le Naira était évalué à 456 N/1 $, puis est monté en flèche jusqu'à 769 N/1 $ le 19 juin.

Tous ces changements entraînent des incohérences importantes lors des paiements d’un pays à l’autre, compliquant encore davantage le processus.

Obstacle n°6 : complexités de la conformité

L’Afrique est un mélange complexe de pays et de cultures, chacun doté de son propre ensemble de lois régissant le travail, la fiscalité et les changes.

En tant qu’organisation opérant à l’échelle internationale, vous constaterez peut-être que la conformité aux réglementations locales est un processus difficile et gourmand en ressources, en particulier compte tenu de la nature évolutive du paysage financier dans de nombreux pays africains.

Malheureusement, rien de moins que 100 % conforme pourrait vous faire sanctionner par les autorités locales. Les sanctions comprennent de lourdes amendes et une réputation d’employeur ternie.

Comment surmonter ces obstacles ?

Face à la complexité des transactions financières en Afrique, la solution la plus sûre et la plus avantageuse pour votre entreprise serait de confier la paie et les paiements transfrontaliers à un expert.

De cette façon, vous pouvez être tranquille en sachant que vous ne courez aucun risque de non-conformité et que vous ne payez pas de frais extrêmes pour les transactions bancaires sur le continent.

Africa HR Solutions peut être le partenaire de paie et de paiement dont vous avez besoin en Afrique. Présent dans plus de 50 pays africains, notre réseau de partenaires bien établi et notre connaissance de chaque pays rendent la paie et paiements transfrontaliers une brise.

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