Portefeuilles électroniques : l’avenir de la paie en Afrique ?

Nouvelle année, nouvelles tendances en matière de paie !

Les portefeuilles électroniques prennent de l’ampleur depuis un certain temps déjà, notamment en Afrique. Coincé entre ces solutions de paiement numériques hypermodernes et un système de paiement en espèces traditionnel, le terrain de jeu financier en Afrique est pour le moins intéressant.

Mais si le système de paiement en espèces est bien documenté et bien compris, on ne peut pas en dire autant des portefeuilles électroniques.

Quelle est leur place dans le paysage financier africain ?

Comment fonctionnent-ils, à qui profitent-ils et sont-ils l’avenir de gestion de la paie?

Nous répondons à ces questions et bien plus encore dans cet article.

Portefeuilles numériques, portefeuilles électroniques, portefeuilles mobiles : qu'est-ce que c'est ?

Les portefeuilles numériques et les portefeuilles électroniques font référence au même concept. Il s’agit d’applications ou de programmes qui stockent les informations de paiement privées et les mots de passe d’une personne ou d’une entreprise dans un stockage cloud.

Portefeuilles électroniques contre portefeuilles numériques contre portefeuilles mobiles

Les portefeuilles numériques ou électroniques sont accessibles via tous les types d'appareils : ordinateurs de bureau, tablettes, téléphones mobiles et plus encore. Cependant, le terme portefeuilles mobiles fait spécifiquement référence aux portefeuilles électroniques utilisés sur les appareils mobiles. Les portefeuilles mobiles sont généralement l’un des moyens les plus courants d’utiliser les portefeuilles électroniques.

Comment fonctionne un portefeuille numérique ?

À l'aide d'un logiciel, un portefeuille numérique peut connecter votre compte bancaire et vos informations de paiement au commerçant que vous payez.

Différentes applications offrent différents types d'accès ; par exemple, les portefeuilles ouverts (acceptés par la plupart des magasins) permettent les remboursements, les achats sans contact en magasin et les achats sur Internet. Certaines applications vous permettent même de retirer de l’argent à certains distributeurs automatiques.

Certains achats ne peuvent être effectués qu'auprès du commerçant émetteur du portefeuille, d'un groupe restreint de vendeurs, ou des deux, avec les portefeuilles semi-fermés et fermés.

Quels sont les avantages d’un portefeuille électronique ?

Avec vos informations de paiement stockées et accessibles partout avec une connexion Internet, le besoin (et les risques associés) de transporter des cartes de crédit est considérablement réduit.

Exemples de services de portefeuille numérique

Certains des services de portefeuille numérique les plus populaires ont été créés par des géants du logiciel et du matériel informatique, donnant naissance à des applications comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Mais d’autres services de portefeuille numérique sont également en plein essor, certains existant depuis plus d’une décennie. Ces joueurs incluent Venmo, Cash App, Dwolla, Zelle et Paypal.

Mais l’adoption de ces services dépend également de leur acceptation et de leur prise en charge dans une région spécifique.

Un effort bidirectionnel est nécessaire en ce sens, car vous ne pouvez pas effectuer de paiements par portefeuille électronique à un commerçant qui ne dispose pas de l’infrastructure ou de la technologie pour les accepter.

Les portefeuilles électroniques sont-ils sûrs ?

Les doutes sur la sécurité et la confidentialité lors de l’utilisation des portefeuilles numériques sont très courants.

Après tout, il existe de nombreux scénarios dans lesquels une technologie comme celle-ci pourrait mal tourner. Par exemple, que se passe-t-il si quelqu’un vole votre téléphone ? Serait-il facile pour des pirates informatiques de prendre vos données ? Risquerez-vous alors de perdre votre argent ?

Non.

Les méthodes de paiement mobiles étant tokenisées numériquement et hautement cryptées, les informations de votre carte et votre numéro de compte ne sont pas enregistrés dans le portefeuille numérique.

Vos données personnelles sont en effet cryptées et transformées en un code individuel qui ne peut être consulté par des parties de confiance qu'une fois que vous les avez ajoutées à un portefeuille numérique.

En tant que tels, non seulement les portefeuilles numériques ne sont pas dangereux, mais ils sont en réalité plus sûrs que les alternatives.

Avantages des portefeuilles numériques

Speed

Les paiements par portefeuille électronique sont traités plus rapidement que les paiements bancaires traditionnels.

Pourquoi est-ce ainsi ?

Parce que les paiements locaux sont compensés plus efficacement en utilisant des itinéraires non traditionnels. Pour les entreprises dont les délais d’exécution sont rapides ou qui ont besoin de solutions de paiement urgentes, ce type de gain de rapidité et d’efficacité peut véritablement changer la donne.

Facilité et commodité

Disponibles sur les ordinateurs de bureau, les appareils mobiles et les tablettes, les applications de portefeuille électronique offrent souvent des interfaces faciles à suivre et conviviales, simplifiant ainsi le processus de paiement souvent complexe. Ces applications sont en libre-service, ce qui signifie que tout le monde peut les utiliser et qu'aucune formation avancée n'est nécessaire.

Toutefois, cela ne s’applique qu’aux particuliers. Comme pour tout le reste, les choses se compliquent un peu lorsqu’il s’agit de transactions commerciales.

Frais de transaction réduits

Avec les portefeuilles électroniques, les frais ont tendance à être inférieurs à ceux des services bancaires traditionnels. Cette économie de coûts est un facteur de motivation considérable pour s'orienter vers les paiements électroniques lorsqu'il s'agit de gestion de la paie.

Différents portefeuilles électroniques, différentes devises

Effectuer des paiements internationaux peut être plus facile avec les portefeuilles électroniques, car les paiements ne passent pas par autant de processus que dans un système bancaire traditionnel. En conséquence, les coûts de conversion de devises diminuent également.

Inconvénients des portefeuilles numériques

Acceptation limitée

Les portefeuilles électroniques sont de plus en plus populaires, mais tous les détaillants ne sont pas encore disposés à les accepter. L'efficacité de votre portefeuille numérique peut être limitée par les magasins et les entreprises qui n'acceptent pas les paiements numériques.

Difficultés techniques

Les portefeuilles numériques peuvent être affectés par des problèmes techniques, notamment des dysfonctionnements de l'appareil, des pannes de réseau ou des erreurs logicielles. Cela peut être ennuyeux lorsque ces problèmes rendent difficile l’utilisation de votre portefeuille numérique ou les paiements.

Portefeuilles électroniques et paie

Parce qu’elles ont une grande confiance dans la sécurité bancaire, notamment dans la protection des données, la plupart des entreprises ont recours aux banques pour leurs transactions financières. Cependant, les portefeuilles électroniques incluent également les mêmes mesures de sécurité améliorées qui réduisent le risque de pirates informatiques et de violations d'informations, comme un cryptage sophistiqué et une détection des fraudes. Certains incluent également des fonctionnalités d'authentification multifacteur, qui ajoutent un degré de protection supplémentaire pour les entreprises traitant des données extrêmement privées ou sensibles comme la paie.

À mesure que la technologie évolue et que la pénétration du marché des portefeuilles électroniques augmente, un avenir où paie en Afrique est traité via des portefeuilles électroniques n’est peut-être pas si lointain…

Soyez efficace et conforme, quels que soient les modes de paiement

Que les paiements soient effectués par virement bancaire ou par portefeuille électronique, les conditions préalables à un bon système de paie sont les mêmes : des calculs précis, un traitement dans les délais et le respect de la législation locale. Africa HR Solutions vous aidera à avoir une gestion transparente système de paie.