Argent mobile en Afrique 2026 et paie : à quoi s’attendre

Le sport. Une population jeune et en forte croissance. Argent mobile.

Ce sont là quelques-uns des domaines où l'Afrique se distingue régulièrement à l'échelle mondiale.

Ce n'est pas un hasard si le continent est devenu un pionnier dans ce domaine. C'est plutôt l'histoire de la façon dont son retard en matière d'infrastructures bancaires traditionnelles a propulsé l'Afrique à l'avant-garde de la technologie financière, surpassant même certains pays plus développés.

Dans cet article, nous explorons le paysage de l'argent mobile et son impact sur paie en Afrique.

Le paysage du paiement mobile en Afrique

Sur tout le continent, le marché des paiements mobiles est dominé par des géants tels que :

• MTN Mobile Money (MoMo), qui opère dans 14 pays, dont Bénin, Cameroun, Congo, Ghana, Guinée, Guinée-Bissau, Côte d'Ivoire, Libéria, Nigeria, Rwanda, Afrique du Sud, Eswatini, Ouganda, et Zambie.
• M-Pesa, une entreprise africaine en activité depuis 2007, dessert 8 pays africains, dont le Kenya, la Tanzanie, la République démocratique du Congo (RDC), le Mozambique, le Lesotho, le Ghana, l'Égypte et l'Éthiopie.
• Des géants des télécommunications de dimension internationale tels qu'Orange Money et Airtel Money, qui opèrent également dans plusieurs régions africaines.

Ces chiffres témoignent de l'ampleur de l'adoption des services de paiement mobile. Au Kenya, pays d'origine de M-Pesa, plus de 50 % du PIB est réalisé via cette plateforme, qui fonctionne exclusivement par SMS et grâce à son application mobile officielle.

Le fonctionnement de ces plateformes est également novateur et diffère sensiblement des paiements mobiles traditionnels pratiqués dans les pays occidentaux. Environ 40 % des adultes africains n'ayant toujours pas accès aux services bancaires, principalement en raison du manque d'infrastructures bancaires, des plateformes comme M-Pesa ont dû trouver une solution alternative. Elles permettent aux utilisateurs de stocker et de transférer de l'argent via leur téléphone mobile sans avoir besoin d'un compte bancaire. Cela favorise l'inclusion financière tout en réduisant la dépendance aux espèces et les risques associés, tels que le vol.

Et le secteur ne montre aucun signe de ralentissement. Avec la généralisation de l'IA, d'autres plateformes comme Xara ont vu le jour, permettant aux utilisateurs d'effectuer des paiements simplement en envoyant un message WhatsApp. Dans les faits, les paiements mobiles sont devenus monnaie courante en Afrique, de nombreux pays développant leurs propres applications et systèmes locaux s'appuyant sur les plateformes des principaux acteurs.

Utilisations officielles des paiements mobiles

Entreprises

Il est intéressant de noter que l'utilisation des paiements mobiles ne se limite plus aux particuliers. Les passerelles de paiement et les agrégateurs B2B pour les commerçants connaissent également un essor important, permettant aux entreprises d'accepter les paiements mobiles provenant de plusieurs pays ou réseaux, et de consolider les systèmes de télécommunications fragmentés au sein d'une API unique. Parmi ces applications, on peut citer :

• Flutterwave, une plateforme de paiement panafricaine de grande envergure qui traite de multiples méthodes de paiement, y compris l'argent mobile et les cartes, sur plus de 30 marchés africains, dont le Nigeria, Kenya, le Ghana, l'Afrique du Sud, l'Ouganda, la Tanzanie et l'Égypte.
• Paystack, une passerelle de paiement très fiable, appartenant à Stripe, et largement utilisée par les entreprises en ligne au Nigeria, l'Afrique du SudLe Ghana, le Kenya, la Côte d'Ivoire, l'Égypte et le Rwanda accepteront à la fois les paiements mobiles et les cartes.
• Onafriq, anciennement MFS Africa, le plus grand réseau de paiements numériques du continent, dessert plus de 40 pays africains, dont la République démocratique du Congo, le Kenya, l'Ouganda, le Nigeria, le Ghana, Côte d'Ivoire, la Tanzanie, l'Afrique du Sud et Île Maurice.

Gouvernements

L'application la plus remarquable de cette technologie se trouve peut-être dans le secteur public. Plusieurs pays africains, notamment le Ghana et le Kenya, traitent les cotisations de retraite et versent les prestations sociales directement via des plateformes de paiement mobile.

• Ghana : la Social Security and National Insurance Trust (SSNIT) et les organismes de retraite privés, tels que MyOwn Pension de United Pension Trustees, permettent aux utilisateurs de recevoir des versements et d’effectuer des cotisations en utilisant les principaux services de paiement mobile comme MTN MoMo.
• Kenya : connu pour son écosystème M-Pesa mondialement reconnu, le Fonds national de sécurité sociale (NSSF) a introduit le plan de retraite du secteur informel Haba Haba, qui repose fortement sur les micro-cotisations de retraite mobiles.
• Ouganda : le Fonds national de sécurité sociale (NSSF) a également permis les cotisations et les versements via des portefeuilles mobiles, notamment via MTN Mobile Money.
• Zimbabwe : l’Autorité nationale de sécurité sociale (NSSA) a également activé le versement des pensions par portefeuille mobile.

Quelles conséquences cela aura-t-il sur la masse salariale en Afrique ?

Malgré les progrès considérables réalisés en matière d'infrastructure et d'adoption des services de paiement mobile, les salaires sont encore rarement versés de cette manière en Afrique.

Pourquoi ? Tout simplement parce que de trop nombreux obstacles administratifs et de sécurité persistent, notamment à grande échelle. Les limites de transaction, les frais élevés des transferts groupés, les difficultés liées à la conformité et aux déclarations fiscales, ainsi que l'absence de systèmes d'archivage numérique automatisés et fiables pour l'audit, rendent l'adoption de cette technologie par les prestataires de services de paie en Afrique beaucoup plus complexe.

De plus, les erreurs de paiement peuvent être plus difficiles à corriger avec les paiements mobiles. Bien que les fournisseurs de services de paiement mobile, tels que Paga, M-Pesa ou Orange Money, proposent des options de paiement groupé, les erreurs dans les numéros de destinataires sont fréquentes et plus difficiles à rectifier que pour les virements bancaires classiques.

Actuellement, les virements bancaires ou les paiements en espèces restent les options les plus populaires, les plus sûres et les plus facilement vérifiables pour le versement des salaires en Afrique.

Mais l'avenir nous réserve sans doute des surprises. Compte tenu de la rapidité d'évolution des technologies de paiement mobile, il est probable que les fournisseurs trouveront des solutions pour surmonter ces obstacles, ouvrant la voie à des versements de salaires effectués simplement par une notification sur smartphone.

Contactez un prestataire de services de paie africain primé.

La gestion de la paie sur plusieurs marchés africains implique de rester à la pointe de l'évolution des infrastructures de paiement, du paiement mobile aux systèmes bancaires traditionnels.

Africa HR Solutions aide les entreprises grâce à des solutions conformes et fiables Services de paie et d'EOR Présents dans plus de 46 pays africains, vous pouvez ainsi vous concentrer sur le développement de vos effectifs plutôt que de vous débattre avec les systèmes de paiement locaux.

Pour découvrir comment nous pouvons vous accompagner dans votre stratégie de paie en Afrique, contactez l'un de nos conseillers. consultants dès aujourd’hui.